Lo que debe saber sobre la ley HB 1774, en vigor desde el 1 de septiembre de 2017
Ante el peor evento de inundaciones en la historia de Houston, han aparecido innumerables rumores en las redes sociales con respecto al proyecto de ley de la Cámara 1774, una nueva ley en Texas entrará en vigor el 1 de septiembre de 2017. Mientras HB 1774 cambia el equilibrio de poder hacia las compañías de seguros y debilita los derechos de los individuos, muchos de los rumores que se arremolinan en los medios sociales simplemente no son ciertos. Aunque la HB 1774 modifica la ley para que sea más difícil presentar demandas relacionadas con reclamaciones de seguros demandas relacionadas con segurosel proceso de reclamaciones no se verá afectado en su mayor parte.
He aquí algunas cosas que los tejanos afectados por la tormenta tropical Harvey deben saber:
La mayoría de los seguros de hogar no cubren los daños relacionados con las inundaciones.
Siempre es importante leer y comprender la póliza de seguro de su vivienda. En Texas, la mayoría de las pólizas de los propietarios de viviendas no cubren los daños relacionados con las inundaciones. Cuando lo hacen, las pólizas son a menudo a través del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones y la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA). Estas entidades nacionales no están sujetas a las leyes del Estado de Texas, incluida la HB 1774. Es muy probable que la HB 1774 no se aplique a su reclamación de propietarios relacionada con inundaciones.
Sin embargo, HB 1774 probablemente se aplicará a otras reclamaciones de daños a la propiedad, incluidos los daños a su vehículo de motor.
El proyecto de ley HB 1774 está dirigido principalmente al procedimiento para interponer demandas relacionadas con reclamaciones de seguros, no al proceso de reclamación.
HB 1774 no cambia el proceso para presentar una reclamación de seguro en Texas. Usted será capaz de documentar y presentar reclamaciones de seguros por daños a la propiedad causados por Harvey después de la tormenta ha pasado y es seguro hacerlo. Si su propiedad está cubierta por una póliza de seguro por daños relacionados con la tormenta, su aseguradora debe trabajar con usted de buena fe para pagar su reclamación. Por favor, no arriesgue su seguridad para documentar daños a la propiedad durante la tormenta. Su propiedad no vale su vida.
Incluso si presenta una reclamación antes del 1 de septiembre de 2017, es probable que la mayoría de las disposiciones de HB 1774 se apliquen a su reclamación.
Debido a que las disposiciones de la HB 1774 se refieren principalmente a demandas relacionadas con seguros (no reclamaciones), la única manera de preservar sus derechos bajo la antigua ley es presentar una demanda alegando denegación injusta, pago insuficiente o retraso en el pago de su reclamación de seguro antes del 1 de septiembre de 2017. Debido a que su aseguradora no habrá tomado ninguna decisión con respecto a su reclamación de seguro relacionada con Harvey antes del 1 de septiembre de 2017, la mayoría de las disposiciones de la HB 1774 relacionadas con la presentación de una demanda se aplicarán a su reclamación incluso si se presenta antes del 1 de septiembre.
En concreto, la nueva ley establece un periodo de notificación de 60 días antes de que pueda presentar una demanda contra su compañía de seguros por denegación, pago insuficiente o retraso en el pago de su reclamación de propiedad. Véase Tex. Ins. Code § 542A.003(a)-(c) (en vigor desde el 1 de septiembre de 2017). Sin embargo, es importante tener en cuenta que el incumplimiento de la disposición de notificación dará lugar a la desestimación sin perjuicio (lo que significa que puede presentar su demanda de nuevo), y que la disposición de notificación puede no aplicarse si dar aviso es impracticable porque, por ejemplo, el plazo de prescripción puede correr antes del final de los 60 días. Véase Tex. Ins. Code § 542A.003(d)-(e) (en vigor desde el 1 de septiembre de 2017).
Pero si presentas una reclamación antes del 1 de septiembre de 2017, una aseguradora responsable puede verse obligada a pagar más daños y perjuicios por denegación, pago insuficiente o retraso indebidos.
Como se discutió anteriormente, es probable que la mayoría de las disposiciones de HB 1774 se apliquen a su demanda relacionada con reclamos de seguros , incluso si presenta su reclamo antes del 1 de septiembre de 2017. Sin embargo, para las reclamaciones presentadas antes de 1 de septiembre de 2017, su aseguradora puede ser responsable ante usted, además del importe de la reclamación, de los intereses sobre el importe de la reclamación a una tasa del 18 por ciento anual como daños y perjuicios en virtud de la antigua ley, si su aseguradora es finalmente declarada responsable de la denegación injusta, pago insuficiente o retraso en el pago de su reclamación de seguro.
En cambio, con arreglo a la nueva ley, el asegurador sería responsable de los intereses simples sobre el importe de la reclamación de seguro a un tipo de interés variable del 10 al 20% (5% más el tipo de interés aplicable con arreglo al artículo 304.003(c) del Código de Finanzas de Texas). Tex. Ins. Code § 542.060(c) (en vigor desde el 1 de septiembre de 2017).
La perspectiva de pagar intereses adicionales por daños y perjuicios a un tipo del 18% (en lugar de un tipo del 10%) puede tener un mayor efecto disuasorio sobre una aseguradora que piense denegar, pagar de menos o retrasar su reclamación injustamente. Pero, de nuevo, no merece la pena arriesgar su seguridad por intentar documentar los daños materiales durante la tormenta.
No obstante, si puede hacerlo sin peligro, presente su reclamación por escrito antes del viernes 1 de septiembre de 2017, puede permitir una mayor recuperación por daños si su aseguradora deniega injustamente, paga de menos o retrasa el pago de su reclamación.
En Texas, las compañías de seguros tienen el deber de manejar de manera justa y sin demora su reclamo por daños a la propiedad.
Es importante tener en cuenta que en Texas -independientemente de la nueva ley- las compañías de seguros deben a sus asegurados un deber de buena fe y trato justo en virtud del common law y del Código de Seguros de Texas debido a la "relación especial" entre el asegurador y el asegurado. Véase Viles v. Security National Insurance Co., 788 S.W.2d 566, 567 (Tex. 1990). Las aseguradoras que incumplan este deber de buena fe pueden ser consideradas responsables del triple del importe de sus daños reales, honorarios de abogados, intereses y costas judiciales.
Mientras los rumores siguen arremolinándose en las redes sociales, recuerde que (aunque la información de esta página no es ni debe considerarse asesoramiento jurídico) no hay nada que sustituya el asesoramiento de un abogado experto que haya estudiado la ley y sepa lo que hace y lo que no hace. Si desea ponerse en contacto con nuestro bufete, hágalo a través del espacio habilitado en esta página.
Conclusión
La tormenta tropical Harvey ha golpeado con fuerza nuestra ciudad, y aún no ha terminado. Incluso mientras escribimos esto, estamos viendo cómo la lluvia sigue azotando Houston. Estés donde estés, esperamos que estés a salvo y bajo techo. Por favor, manténgase fuera de las carreteras, si es posible. Documente y haga las reclamaciones al seguro lo antes posible, pero no arriesgue su vida en el proceso.
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Preguntas frecuentes
Absolutamente nada. En Armstrong Lee & Baker LLP, nuestros abogados trabajan en base a honorarios de contingencia. Esto significa que usted no nos debe nada a menos que ganemos su caso, ya sea en forma de un acuerdo o una sentencia. Ofrecemos una consulta gratuita a cualquier persona que piensa que podría tener un caso de lesiones personales.
Sugerimos hablar con un abogado tan pronto como sea posible después de su lesión. Algo a tener en cuenta es que todos los casos de lesiones personales necesitan pruebas, y que las pruebas a menudo se degradan con el tiempo. Como resultado, muchas jurisdicciones tienen un estricto estatuto de limitaciones (o límite de tiempo) para presentar una reclamación. En Texas, la mayoría de las víctimas tienen sólo dos años a partir de la fecha de la lesión a presentar, por lo que es importante comenzar a construir su caso de inmediato.
En el estado de Texas, los empresarios tienen la opción de solicitar un seguro de indemnización por accidentes laborales. Esta póliza les cubre en caso de que un empleado sufra una lesión en el trabajo. Sin embargo, algunos empresarios eligen no estar suscritos, lo que significa que optan por no tener esta cobertura y pierden ciertas protecciones legales. Esto significa que si un empleado lesionado les demanda tras una lesión laboral, pueden acabar pagando más por daños y perjuicios. Además, pueden ser responsables de daños morales, daños punitivos y prestaciones médicas. Más información sobre lesiones de no abonados aquí.
El Departamento de Seguros de Texas (TDI) lleva un registro de los empleadores que reportan su condición de no suscriptores. Actualmente, usted puede encontrar una hoja de cálculo de cada negocio no suscriptor reportado en Texas bajo la página de verificación de cobertura de seguro de compensación de trabajadores de TDI. Esto incluye la dirección de la empresa, nombre de la empresa, y las fechas de presentación. Obtenga más información aquí.
Hay varias formas de gestionar sus facturas mientras espera a que se resuelva su caso. Para el tratamiento médico, es común para organizar un derecho de retención con el consultorio del médico u hospital. Un embargo médico es esencialmente un acuerdo para pagar los costes de su tratamiento con una parte de su posible liquidación. Otra opción para las facturas varias, como el alquiler, los servicios públicos u otros gastos esenciales, es la financiación de la demanda. Al igual que los embargos preventivos, estos préstamos se reembolsan con una parte de la indemnización o de la sentencia. Sin embargo, estos préstamos tienen altas tasas de interés y comisiones, así que asegúrese de discutir esta opción con su abogado.